Vous comptez souscrire à un contrat d’assurance-vie, pour épargner ou préparer votre retraite : l’étape comparaison des différents contrats est incontournable afin de décider de celui qui répond le plus à vos objectifs d’épargne, et surtout afin de dégager le meilleur rendement tout au long de sa détention. À savoir qu’il est également possible de souscrire à plusieurs (performances des fonds en euro. Attention, ce n’est pas la quantité des unités de compte qu’il faut considérer, mais plutôt la qualité. Un contrat qui propose une large gamme d’UC est aussi intéressant afin de permettre un large choix au souscripteur.
Les frais
Il vaut mieux choisir des contrats à faibles frais afin d’optimiser le rendement. Ceux-ci sont fixés par la société de gestion, que ce soit en ce qui concerne leur taux ou leur nature. Exemple : frais de gestion annuels, frais d’entrée, frais de versement, frais d’arbitrage, frais de rachat, frais de sortie anticipée, etc. Dans certains cas, il est possible de les négocier, par exemple ceux de versements et si vous alimentez votre contrat d’un montant assez conséquent, ou encore si vous investissez sur des supports non garantis.
Faut-il souscrire à plusieurs assurances-vie ?
La souscription à plusieurs assurances-vie n’est recommandée que dans le cadre de la diversification au niveau des assureurs. Cette option peut être intéressante à titre de précaution, par exemple en cas de mauvaise conjoncture puisque la compagnie d’assurance est avant tout une entreprise et qu’elle doit être financièrement solide afin de garantir votre capital sur le long terme, de même que votre retraite si vous avez décidé d’épargner pour vos vieux jours.
L’ouverture de plusieurs assurances-vie pourrait également être intéressante en matière de succession, si vous souhaitez faire bénéficier du capital à vos proches, par exemple à votre conjoint et à vos enfants, à la fois. Cela sans avoir à recourir au démembrement de la clause bénéficiaire qui implique de jouir du capital à différentes périodes (l’usufruitier dans un premier temps, puis ensuite les nus-propriétaires).
Pour conclure, il vaut mieux souscrire à une assurance-vie qui sera diversifiée) [...]